fbpx

Memahami Apa Itu Asuransi Jiwa dan Manfaatnya

Memahami Apa Itu Asuransi Jiwa dan Manfaatnya

Asuransi jiwa adalah salah satu layanan asuransi yang digunakan untuk perlindungan terhadap dampak kerugian finansial atau hilangnya pendapatan seseorang atau keluarga karena adanya kematian anggota keluarga (tertanggung) yang sebelumnya merupakan tulang punggung bagi keluarga tersebut.

Secara sederhana asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang bertujuan untuk menanggung seseorang atau keluarga terhadap kerugian finansial yang tidak terduga lantaran tertanggung meninggal dunia.

Ada jenis-jenis asuransi jiwa yang harus diketahui oleh masyarakat. Khusus di Indonesia, terdapat empat jenis asuransi jiwa yang bisa dibeli sesuai dengan kebutuhan.

Di antaranya adalah asuransi jiwa berjangka (term life), asuransi jiwa seumur hidup (whole life), asuransi jiwa unit link, dan asuransi jiwa dwiguna.

Berdasarkan keterangan resmi dari Lifepal, khusus di Indonesia, terdapat empat jenis asuransi jiwa yang bisa Anda beli sesuai dengan kebutuhan, yaitu:

1. Asuransi jiwa berjangka (term life)

Produk asuransi jiwa berjangka merupakan bentuk dasar dari sebuah asuransi jiwa. Perlindungan yang diberikan bisa diatur sesuai dengan jangka waktu yang diinginkan yakni mulai dari 5 hingga 30 tahun bagi ahli waris untuk mendapatkan uang pertanggungan saat nasabah telah meninggal dunia.

Asuransi jiwa berjangka yang bagus adalah yang menawarkan pertanggungan luas dengan premi kompetitif.

Selain uang pertanggungan, asuransi jiwa berjangka juga memiliki tambahan pertanggungan yang sangat bermanfaat, mulai dari  santunan cacat tetap, pembebasan premi, hingga pertanggungan kredit. Untuk mendapatkannya, kita perlu membeli asuransi tambahan (rider) dengan tambahan biaya premi.

2. Asuransi jiwa seumur hidup (whole life)

Kebalikan dari berjangka, jenis asuransi jiwa seumur hidup menawarkan perlindungan maksimal sepanjang usia sang nasabah, dengan batas usia tertinggi hingga 100 tahun.

Umumnya, polis ini menjanjikan pengembalian premi pada masa akhir asuransi. Jadi, meskipun usia kita melewati 100 tahun, premi tidak akan hangus semua.

Menariknya, asuransi jiwa seumur hidup biasanya didampingkan dengan Dana Pensiun. Sehingga, nasabah bisa mempersiapkan masa tua dengan baik. 

Selain itu, ada pula asuransi jiwa unit link bagi nasabah yang sekaligus ingin berinvestasi.

Nantinya, premi yang dibayarkan ke perusahaan asuransi tidak semuanya dipakai untuk membayar biaya asuransi, tetapi diinvestasikan sebagian ke dalam beragam aset, seperti saham, deposito, atau obligasi. Tentu saja, ini merupakan investasi jangka panjang.

3. Asuransi jiwa Dwiguna

Asuransi yang satu ini memang tidak terlalu familiar. Asuransi dwiguna (endowment insurance) adalah produk asuransi jiwa dengan manfaat tambahan tabungan. 

Sebagian premi nasabah akan masuk ke pos tabungan, sedangkan sisanya untuk manfaat proteksi. Di akhir masa polis, ahli waris akan memperoleh nilai tunai berupa tabungan dan uang pertanggungan.

Produk ini cocok untuk orang yang memiliki rencana keuangan jangka panjang, seperti mengumpulkan dana pendidikan, dana pensiun, atau dana pernikahan.

Memahami Apa Itu Asuransi Jiwa dan Manfaatnya

Asuransi Sekaligus Investasi, Ini Yang Perlu Kamu Pahami.

Tidak hanya orang tua, tapi semua orang butuh asuransi jiwa. Mengapa? Karena asuransi jiwa dapat memberikan manfaat sejumlah uang pertanggungan/santunan asuransi kepada penerima manfaat/keluarga/ahli waris dari tertanggung, apabila tertanggung meninggal dunia akibat masalah kesehatan, penyakit atau kecelakaan, dan jika terjadi risiko kesehatan terhadap diri tertanggung.

Bagi yang ingin miliki asuransi sekaligus berinvestasi, kamu dapat memilih asuransi jiwa unit link karena produk ini memberikan dua manfaat, yaitu manfaat asuransi dan manfaat investasi. Jadi kamu tidak lagi direpotkan mengurus dana investasi dan dana perlindungan secara terpisah.

Selain itu, asuransi jiwa unit link sangat fleksibel karena dapat menambah manfaat. Ya, jika kamu merasa manfaat perlindungan masih kurang maka bisa juga menambah manfaat lainnya sesuai kebutuhan.

Nah, sebelum memilih asuransi jiwa unit link, kamu juga perlu pahami alokasi biaya pada produk ini dari premi yang kamu bayarkan setiap bulan nantinya. Agar kamu tidak kaget saat melihat nilai tunai kamu tidak sesuai dengan premi yang telah dibayarkan.

  • Biaya akuisisi
    biaya yang dikenakan kepada Pemegang Polis sehubungan dengan permohonan pertanggungan dan penerbitan Polis yang meliputi antara lain biaya pemeriksaan kesehatan, pengadaan Polis dan pencetakan dokumen, biaya lapangan, biaya pos dan telekomunikasi serta remunerasi karyawan dan tenaga pemasar.
  • Biaya Asuransi
    biaya yang akan dikenakan selama Polis aktif dan besarnya bergantung di antaranya pada riwayat kesehatan, usia, jenis kelamin, merokok/tidak merokok, dan besarnya Uang Pertanggungan. Rincian Biaya Asuransi termasuk biaya asuransi tambahan lainnya (jika ada) dapat dilihat pada Ilustrasi Produk Asuransi yang disediakan oleh Tenaga Pemasar. Biaya asuransi pasti akan naik setiap tahunnya, jadi angka yang tertulis di proposal Anda tidak selamanya berlaku.
  • Biaya administrasi
    nilai dari biaya ini biasanya hanya puluhan ribu rupiah setiap bulan dan cenderung tidak naik.
  • Biaya Pengelolaan Dana Investasi produk ini bergantung dari jenis investasi yang Anda pilih.

Sedangkan ada juga biaya yang dikenakan bila dilakukan, seperti:

  • Biaya Top-up
    adalah biaya yang dikenakan pada saat Anda melakukan Top-up (penambahan Porsi Investasi) yang besarnya adalah 5%.
  • Biaya Pengalihan Dana Investasi (biaya switching)
    adalah biaya yang dibebankan kepada Pemegang Polis karena dilakukan pengalihan (switching) antar jenis Dana Investasi atas permohonan Pemegang Polis. Besar biaya switching mengikuti ketentuan yang ada di Formulir Pengalihan Unit.

Yuk, cari tahu produk asuransi yang akan kita beli dengan jelas, seperti informasi manfaat perlindungan yang dimiliki, serta alokasi investasi dengan tenaga pemasar agar semua sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko masing-masing.

Salah satu asuransi yang bisa untuk anda coba adalah asuransi jiwa Prudential. Asuransi Prudential memiliki beberapa produk, diantaranya seperti:

  • Asuransi Kesehatan
  • Asuransi Jiwa
  • Pendidikan
  • Perlindungan Bebas Premi
  • Dana Investasi
  • dan Masih banyak lagi yang lainnya

Semoga informasi ini bermanfaat